クレジットカード現金化は儲かる？仕組みを3つのポイントで解説

「クレジットカード現金化業者は儲かるの？」

クレカのショッピング枠を現金に換えることを商売とするクレジットカード現金化。近年ではネット上に50社以上の現金化業者が参入しています。

これほど会社が参入している背景を見ると、クレジットカード現金化業者が儲けているのは確実でしょう。

そんな現金化業者は「換金率」という仕組みで儲けています。換金率80％なら、20％ぶんは現金化業者の取り分ですね。

今回はクレジットカード現金化業者のビジネスモデルと儲かる仕組みについて解説していきます。

裏側の話や儲かる本質的な理由についても考察しているので参考にしてください。

1：クレジットカード現金化が儲かる仕組みを3つのポイントで解説

クレジットカード現金化業者はどうやって儲けを出しているのでしょう？

答えは現金化サイトでよくみる「換金率」にあります。換金率80％とか、キャッシュバック率90％と書かれているあれです。

この章では現金化業者が儲けている仕組みを3つのポイントで解説していきます。

• 儲かる仕組みは換金率
• クレジットカード現金化のお金の流れ
• 現金化業者が支払う手数料

早速解説に行きましょう。

1-1：儲かる仕組みは換金率にあった

クレジットカード現金化業者が儲かる仕組みの根源は「換金率」にあります。

サービス利用者は（カード決済した金額）の100％を現金で受け取れるわけではなく、業者が設定した換金率分の現金を受け取ります。

簡単な例を挙げましょう。

1-2：クレジットカード現金化のお金の流れ

次に詳しいお金の流れを見ていきましょう。

クレジットカード現金化には2つの方式がありますが、お金の流れは殆ど同じです。

①利用者が現金化業者に対してカード決済（例：10,000円）

②商品を受取り、そのまま買取してもらう（例：換金率80％）

③現金化業者は利用者に現金を支払う（例：8,000円）

1-3：クレジットカード現金化業者が支払う手数料

実は換金率が80％でも、残りの20％全てがクレジットカード現金化業者の取り分になる訳ではありません。クレジットカード現金化業者の本当の利益は、20％儲けから手数料を差し引いた値になります。

業者が支払っている主要な料金は次の通りです。

• 決済代行会社への決済手数料…カード決済金額の3％～10%

他にも水道光熱費や、事務所の家賃、人件費、決済代行会社の月額利用料金なども考えられますが、利益に直結する大きな支払いは「決済代行会社への決済手数料」でしょう。

決済代行会社を簡単に説明すると、小さなECサイトや現金化業者など、直接カード会社の加盟店になれない店舗に対して、カード決済を代行してくれる会社です。

普通、カード決済を導入するにはカード会社の加盟店になる必要があります。しかし加盟店になるには審査があるため、カード会社の利用規約に違反している現金化業者は加盟店になることはできません。

そこで、通常よりも高い手数料を支払って決済代行会社を利用するのです。

決済代行会社の手数料は3％～10％と幅広いですが、クレジットカード現金化業者の決済肩代わりは決済代行会社にもリスクがあるため8%～10％ほど支払っていると予想されます。

よって、仮に換金率80％で20％の儲けをだした場合、手数料が差し引かれて残るのは、決済金額の10％～12％です。

2：クレジットカード現金化業者が儲かる２つの理由

クレジットカード現金化業者の仕組みはある程度理解できたと思います。

しかし儲かるのには仕組みとは別に2つの理由があるのです。

• 利用者が後を絶たないから
• 誇大広告で勘違いする人が多いから

現金化業者が儲かる本質は、シンプルに利用者が多いからです。

少し言ってしまうと、クレジットカード現金化は貸金業ではない為、総量規制に引っかかりません。総量規制とは年収の3分の1以上を借りれないという法律で、2010年から施行されています。

つまり、既に借金している人が最終的に行き着く場所がクレジットカード現金化なのです。

それでは詳しく見ていきましょう。

2-1：利用者が後を絶たないから

クレジットカード現金化業者が儲かる最大の理由は利用者が後を絶たないからでしょう。通常、現金を手に入れたい場合に利用されるのは「アコム」や「レイク」などの消費者金融です。

消費者金融の金利は最大でも年18％である一方、クレジットカード現金化は手に入れた現金に25％以上上乗せされた金額を1ヶ月後に支払わなければいけません。

利用者が損をするクレジットカード現金化はどうして利用されるのでしょう？

• 金融ブラックでも利用できる
• 借金ではないので履歴が残らない
• 会社の資金調達でも使われる
• 総量規制に引っかからない

上記が、利用者が後を絶たない理由だと考えられます。

クレジットカード現金化は、商品を売って現金を作る、いわばリサイクルショップと同じです。よって、クレジットカードさえあれば、審査もなく誰でも現金を調達できます。

劣悪な条件でも利用してしまう人がいるのが、現金化業者が儲かる最大の理由なのです。

2-2：誇大広告で勘違いする人が多いから

クレジットカード現金化の換金率は75％～85％が相場です。しかし現金化業者の公式サイトには高らかに「換金率95％」などの記載があります。

これは明らかに誇大広告です。最大の換金率ということなのですが、実際に95％で換金されたことがあるかどうかは業者しか知りえません。

このような誇大広告に騙されて「たくさん現金が手に入る」と勘違いして利用してしまう人も一定数いるのです。

ここまで読んでいる人は、換金率95％は業者が損をするだけなのが分かるでしょう。

現金化業者が決済代行会社へ支払う手数料は8%～10％でした。単純計算すると換金率90％以上は業者側が確実に赤字です。

3：クレジットカード現金化業者は儲かるけど違法？真相を解説

「聞けば聞くほど怪しいし違法なんじゃないの？」

上記のように感じている人も多いでしょう。

実はクレジットカード現金化を明確に取り締まる法律は現状存在していません。

うまく法律の目をかいくぐった手法を用いているので、グレーゾーンであるとは言えますが、違法であるとは言えないのです。ネットだけでなく実店舗でも堂々と営業しているのがその証拠と言えるでしょう。

クレジットカード現金化の論争でよく議題に挙がる法律が「出資法」です。

出資法は消費者金融など、貸金業の営業を取りしまっています。

多くのクレジットカード現金化業者は「商品の買取を行い対価として買取金額を渡す」という名目を作ることで、「お金を貸しているのではない（＝貸金業ではない）」としています。

しかし、商品の受け渡しをしていなかったり、形式上だけの取引だと判明すると、「貸金業」であると判断され、無許可営業で逮捕されるのです。

4：有名なクレジットカード現金化業者を5社紹介

いったいどのようなクレジットカード現金化業者が有名なのでしょうか？

この章では業界でも有名なクレジットカード現金化業者を5社紹介します。

• ナンバーワンクレジット
• あんしんクレジット
• おひさまクレジット
• 24キャッシュ
• ゼロスタイル

それでは５つの業者をオススメする順に詳しく見ていきましょう。

4-1：ナンバーワンクレジット

☆☆☆☆☆

ナンバーワンクレジットは間違いなく安心して利用できるクレジットカード現金化業者です。名前の通り業界No.1を掲げるだけの実績はあります。換金率、安心感、スピード総合的に見て選べばナンバーワンクレジットでしょう。

ナンバーワンクレジット

※換金率は利用金額等によって変動するので自分の換金率を問い合わせましょう。

4-2：あんしんクレジット

☆☆☆☆☆

あんしんクレジットは換金率に定評があるクレジットカード現金化業者です。定期的に換金率５％アップのキャンペーンを行っており、お得に現金化できます。

さらに申し込み時に必要な情報が少なく、急いで現金が欲しい人に適していると言えるでしょう。

あんしんクレジットを見る

4-3：おひさまクレジット

☆☆☆☆☆

おひさまクレジットは創業12年の老舗クレジットカード現金化業者です。親切な対応が売りで、リピーターが多いのも特徴と言えるでしょう。どこを利用するか迷ったらおひさまクレジットを利用しておけば失敗は無いはずです。

おひさまクレジットを見る

4-4：24キャッシュ

☆☆☆☆

24キャッシュは創業7年のクレジットカード現金化業者です。24時間いつでも利用できるので、深夜、早朝、土日祝日のどの時間に申し込みをしても、最高の条件でクレジットカード現金化が可能です。

24キャッシュ

4-5：ゼロスタイル

☆☆☆☆

ゼロスタイルはネットでも優良店と名高いネット型クレジットカード現金化業者です。換金率・振込速度・安心感の3つが総合的に優れており、迷ったらココに申し込んだらOKでしょう。

運営実績が長いのに悪い評判を聞かないのは、サービス内容が優れているからに違いありません。

ゼロスタイルを見る

まとめ

クレジットカード現金化は、換金率という仕組みで手数料を取って儲けていました。

しかし儲かる根本的な理由は、クレジットカード現金化の利用者が後を絶たないからです。

下記の様な特徴があるため、多くの利用者が存在します。

• 金融ブラックでも利用できる
• 借金ではないので履歴が残らない
• 会社の資金調達でも使われる
• 総量規制に引っかからない

現状、明確に違法と言えないことから、現金化業で儲けるひとは増え続けているのです。しかし今後違法になる可能性は十分にあります。